Filosofie van persoonlike finansies 101: suksesvolle beplanning

Basiese filosofie

Terwyl ons nadink oor 2016 en uitsien na 2017, vestig baie mense hul aandag op hul persoonlike finansies, veral omdat hulle die impak voel om dit weer te oordoen op vakansie-aankope. Die berou van die koper (selfs vir geskenke wat aan ander gegee word) is 'n ware ding en dit skep dikwels 'n ware begeerte na verandering. As finansiële adviseur maak ek dikwels deel uit van die besprekings en begrotingsbeplanning wat voortspruit uit hierdie soort besinning. As ek ingesluit word, is dit my doel om diegene wat ek adviseer, basiese waarhede te gee oor finansiële sukses in die beplanning van 'n veiliger toekoms, is daar twee insette wat onontbeerlik is:

1. Hoeveel geld het u.
2. Hoeveel geld u spandeer.

Die basiese punt wat ek oor hierdie twee insette wil beklemtoon, is dat dit absoluut belangrik is vir alle finansiële beplanning, ongeag hoe groot een van hulle is. Mense wil dikwels hê dat ek kreatief moet wees om advies aan hulle te gee oor tersiêre items, terwyl ek hierdie fundamentele insette heeltemal ignoreer. Ek het saam met kliënte gewerk wat 'n netto waarde van meer as $ 40 miljoen dollar gehad het en wat nie finansieel onafhanklik was nie, omdat hulle meer bestee het as wat hul portefeulje kon volhou. Ek het ook met kliënte gewerk met 'n netto waarde van nader aan $ 1 miljoen dollar, en omdat hulle baie min bestee het, was hulle finansieel onafhanklik en het hulle steeds welvaart opgebou, hoewel hulle geen gereelde inkomste uit ander bronne gehad het nie.

Volgens my was die grootste verskil tussen diegene wat op die regte pad en diegene wat verkeerd was, die hoeveelheid tyd en moeite wat hulle gedoen het om 'n plan vir hul finansies op te stel. Die tyd wat u moet opsy sit om 'n plan op te stel en daarna te volg, is die een ding wat alle finansieel suksesvolle mense gemeen het. Die sukses wat diegene wat dit doen, ervaar, vind ongeag hul relatiewe rykdom plaas. Die mislukking van diegene wat nie 'n plan volg nie, hou ook nie verband met hul rykdom nie.

Beplan vooruit

In die lig hiervan, terwyl ons van 2016 na 2017 beweeg, doen ek 'n beroep op almal wat oor hul finansies gestres is, om dit te oorweeg om 'n plan te maak met behulp van die volgende basiese filosofie.

1. Fokus op wat saak maak

• Wat die begroting en finansiële probleme betref, spandeer baie mense te veel tyd oor die verlede. Eggenote wat finansies deel, sal gereeld ure spandeer om te debatteer oor wie wat en waarom spandeer het. Dit kan lei tot verdeeldheid en kwetsende gevoelens wat teenproduktief is vir die formulering van 'n gesonde toekomsplan. Die verlede vertel jou net waar jy was en hoewel dit nuttig is, moet jy nie te veel tyd of emosionele energie daaraan bestee nie.
• Kennis van die verlede is van groot belang, maar dit behoort nie die fokus van u beplanning te wees nie. As u tyd daaraan bestee om u vorige finansies te hersien, doen dit slegs ter inligting. As u na u verlede kyk, kan dit u help om probleme wat u moet regstel of veranderinge wat u moet aanbring, raaksien, maar die verlede moet nie u fokus wees as u vorentoe beweeg nie. Gebruik die verlede as inligting om voort te bou en nie 'n werklikheid om oor te kla of te debatteer nie.

2. Fokus op wat u kan beheer

• Almal wat hierdie artikel lees, kan die tweede fundamentele insette wat hierbo genoem word, beheer - hoeveel geld hulle spandeer . Minder mense kan dadelik verander hoeveel geld hulle het, terwyl u u plan opstel, aanvaar dat die meeste veranderinge wat u moet aanbring, aan die bestedingskant van die vergelyking sal wees.
• Die meeste van die lewe se groot uitgawes is min of meer vaste verpligtinge. Dinge soos behuising, kos, kindersorg, vervoer, belasting en skuldbetalings is bekend en kan gewoonlik nie gemanipuleer word nie. Wanneer u u plan opstel, moet u eers die bekende uitgawes lys en dan die diskresionêre kategorieë met die oorblywende inkomste begin invul.
• Hou die algemene doelwit in gedagte as dit kom by die diskresionêre beplanning. As u plan $ 100 of minder etes en vermaak per maand vereis, beskou dit nie as 'n einde aan homself nie. Onthou dat u besnoei en u verbind tot 'n nuwe plan om 'n groter doel te bereik.
• Hou u doelwitte in gedagte en fokus gereeld daarop. As u wil verander om nuwe doelwitte te bereik, maak dit deel van die werklikheid deur daaroor te praat en daarna op te tree. Skryf aantekeninge daaroor of bespreek dit met diegene met wie u u finansies deel. As date night kitskos moet wees en 'n wandeling in die park moet dit vier dat u die dissipline gehad het om goedkoop te werk om u groter doel te bereik.
• Dit is ook belangrik om die klein voorwerpe in gedagte te hou. Moet nooit die waarde onderskat as u 'n latte wat vir die kantoorkoffie gekoop is, oorslaan nie. As u geskenke wil gee, oorweeg dit om kleiner betekenisvolle geskenke te gee en spandeer meer tyd om 'n deurdagte briefie uit te skryf, eerder as om te kies vir 'n spoggerige geskenk. Namate u ouer word, is die kans dat baie mense vir wie u geskenke koop, meer het as wat hulle nodig het en dat hulle 'n persoonlike geskenk meer as duur sal waardeer.

3. Fokus op u toekoms

• U huidige finansiële toestand word grotendeels bepaal deur besluite wat u in die verlede gemaak het. Alhoewel u nie kan verander wat u in die verlede gedoen het nie, kan u wel bepaal wat u toekomstige self sal ervaar.
• Wees vriendelik met u toekomstige self en betaal uself eers. Maak nie saak hoe u begroting lyk nie, sit geld uit elke salaris vir spaargeld. Alle banke het motoroordragvermoë, so beplan dit voor die tyd en laat dit dan loop.
• Die meeste finansiële beplanners sal u sê dat u 'n besparingskoers van 20% moet bereik. As dit egter te veel is, doen dan wat u kan. Diegene wat aan 'n werkgewergeborgde aftreeplan kan deelneem, moet ten minste spaar wat hulle werkgewer ook al sal pas. Vir die meeste ondernemings is dit 3 tot 6% van u salaris. Deur die wedstryd te kry, word die spaarkoers outomaties verhoog en kos u niks om dit te doen nie.

Laastens is die oortuiging dat u u finansies kan beheer en dat u kan verander, die sleutel tot enige suksesvolle verandering in u finansiële lewe. Blote geloof sal niks verander nie, maar afgesien van hierdie geloof, sal geen blywende verandering posvat nie. Sodra u 'n plan het om u vordering te hersien en op te spoor. As u u finansies met iemand anders bestuur, moet u dit by die bespreking insluit. Die bestuur van u finansies is 'n bietjie soos om te boer of kinders groot te maak - dit is nie glansryk nie en selde sien u monumentale veranderinge, maar 'n konsekwente en gedissiplineerde benadering wat oor jare gevolg word, sal groot voordele oplewer.

* Die menings wat hier uitgespreek word, is my eie en weerspieël nie noodwendig die sienings van Washington Trust Bank nie.

Scott D. Hedgcock is 'n finansiële beplanner wat passievol is om op te voed om ander te help om hul finansiële doelwitte te bereik en te bereik. As hy nie by die werk is nie, is Scott tuis met sy vrou en vier kinders wat hul klein voorstedelike plaas net noord van Seattle help versorg. Scott is werksaam as assistent-visepresident by Washington Trust Bank in Bellevue, WA. U kan Scott op Twitter volg @sdhedgcock of hom op LinkedIn vind www.linkedin.com/in/scotthedgcock